泉州小微企业却迎来了融资“春天”

【核心提示】

“泉州的经验很好！”省委书记孙春兰日前在一份名为《泉州银行业“三首创”搭建支持小微企业融资合作新框架》的呈阅件上作出批示。

“三首创”指的是泉州银行业在帮扶小微企业中，首创“伞业特色支行”，探索“银村联姻”融资新模式；首创“布料商户联保”，搭建“产业链”融资新框架；首创“商圈销售链”品牌，创新“卫星式”融资新方案。不仅是“三首创”，在泉州，对小微企业的帮扶是一场政银协力、创新不止的现在进行时……

在世界经济发展的“冬天”，泉州小微企业却迎来了融资“春天”，无论是政府、银行，还是企业本身，信心与希望正熊熊燃烧。毕竟，在这个从来不缺乏商业神话的地方，或许下一个服务业巨头、下一个农业龙头、下一个制造业航母就出自这样的小微企业。

钱！钱！钱！

今年，经济形势复杂严峻，央行也捂紧了钱袋子。相比根深叶茂的大企业，小微企业更加难耐融资焦渴。而正是这一板块，汇聚了全市80%的注册企业，创造了50%的工业产值，提供数以百万计的就业岗位，在泉州经济中扮演重要角色。

冬天来了，是“冬眠”，还是“冬泳”？

泉州坚定地选择了后者。政、企、银携手共克时艰，让小微企业的信贷投入走出一条逆势上扬的漂亮曲线。截至11月末，全市小企业贷款余额达941.7亿元，比年初增加了151.3亿元，同比增长21.34%，高出各项贷款增数4.42个百分点。新增贷款主要投向制造业、批发和零售业等实体经济领域。在近期扶持小微企业的活动中，共有15家银行与809家企业签订融资合作意向或合作框架，签约金额57.21亿元。

一个个精彩案例，一项项创新做法，传递出经济寒冬中的温暖讯号——扶持小微企业，泉州在行动！

企业：源头有活水 信心更充足

年底是许多批发市场最忙碌的时节——换季备货、年终结算……各种需求高峰层层叠加，让资金链成为商家们绷得最紧的一根弦。“往年这时候我都在为流动资金犯愁。”石狮布料市场的商户陈先生说。过去，由于抵押能力不足，像他这样的个体小商户，要获得银行贷款非常难。今年可不一样了，泉州银行石狮支行与石狮市布料同业公会合作，首创“布料商户联保”贷款模式。在诚信评级中表现出色的陈先生，轻松获得了银行贷款。“有了这笔钱，我加大了铺货量，多了好几单生意！”

无独有偶。晋江东石是全国最大伞业基地，在萧下村，南华伞业的肖经理告诉记者，“之前，由于不少国外客户在经济寒冬中损失惨重，没法及时支付货款，我们和镇上许多同行都陷入资金断链、货物积压的风险。”一筹莫展之际，民生银行泉州分行送来了及时雨：派出专门团队驻村调研，首创“伞业特色支行”，送上个性化金融产品。“如今我们不仅有能力购买原料、接新订单，还有余钱来更新设备和工艺！”

融资上有了源头活水，许多企业立刻开足马力、投入生产，转型升级之路也走得更加平稳：新兴石材工艺有限公司引进了自动补胶线机，现在一条生产线可以替代以往10个工人的工作量，而且操作更加快速、精准；海天公司开发出有机棉、玉米纤维等新型环保型面料，以新技术搏击市场；而在晋江，在政府的大力推动下，一场关于“精益管理”的革命从纺织服装业开始，向更多产业领域延伸……

政府：岁寒念民生 政策频给力

时针拨回，支持小微企业融资的政策轨迹清晰可辨：

10月10日，市委常委扩大会议提出每月筛选100家以上小企业进行特别金融支援的战略部署。至本月20日，银监部门已向银行机构推荐融资企业信息300家，有合作意向或已签意向达139.23亿元。

11月8日，泉州银监分局出台了含金量高、针对性强的《关于泉州银行业支持小型和微型企业发展的十项措施》，对商业银行实行差异考核，激发小微业务拓展活力，按一定条件，对小微企业金融服务良好的银行业机构放宽准入限制，允其批量筹建同城支行、在机构规划内筹建多家专营机构网点、发行专项用于小微企业贷款的金融债；支持各银行业机构向县域、社区、乡镇延伸设点。要求在泉银行业机构明确战略定位、加强银政合作、拓展银担合作、规范收费行为、完善专营建设、简化审批流程、创新金融服务等。

11月10日，“2011年泉州银行业扶持小微企业在行动”活动打响，在银监部门组织推动下，中国银行等7家银行以平均3天一场的高频次，深入基层，走进县域和农村，开展“区域化、行业化、特色化”银企融资对接会。

对小微企业，政府帮上一把的，不仅仅是融资。同一时期，各项利好政策密如春雨：鼓励规模以下成长型企业走转型升级道路，开展“送管理进企业”活动，开出长长的减免优惠账单为企业减负……

银行：扬帆新蓝海 伴企业成长

相比大企业，小微企业抗风险能力弱、质押能力不足、管理不规范、资金需求“短、小、频、急”。因此，银行往往对发展小微企业贷款望而却步。

然而，在泉州，越来越多的银行将小微企业视为下一轮竞争的“蓝海”所在，深耕细作，有声有色。目前，全市有100多个独立或相对独立的小企业金融服务机构，1000多人从事小微企业金融服务工作。

原因何在？

“银行业的信心源自泉州实体经济的独特个性。泉州企业家更看重实业上的积累，不会什么赚钱就炒什么，更不会看到利润率下降说走就走；面对压力时，只要能咬牙扛住，就不会轻易退出。其次，经过几轮大浪淘沙，泉州的产业集群已基本形成。企业再小再弱，只要融入产业链，抗风险能力就有大幅提高。”银监会泉州监管分局副局长吴式达认为，金融与经济唇齿相依，对银行业而言，扶持小微企业，不仅是为维护当地经济平稳和当前金融稳定尽责，也是转变自身发展方式的重要途径。“只有积极走出去，真正沉下去，才能实现客户结构的优化、多元，与企业共成长；才能进一步细分市场、了解行业动态，有效管控风险，在泉州“金融逐鹿”的竞争中赢得先机。

事实上，早在数年前，泉州一些银行业机构已试水小微企业领域，并尝到了甜头。晋江大型渔船的信贷业务曾被认为风险高、收益小，几家大银行相继从中撤离。后来，当地农信社推出富有针对性的金融产品，“几年来投入了数亿元，没有一分钱是不良贷款！”

本轮大规模融资对接更是亮点频现。民生银行泉州分行、泉州银行、南安农合行将触角延伸到安溪茶业、南安水暖、惠安石雕、泉港红木家具等县域产业集群，成立特色支行、进行批量集群式营销或设计个性化的融资对接方案等；兴业银行针对小企业初创、成长、成熟不同阶段需求，推出“兴业芝麻开花”小企业成长上市计划；不少银行业机构还将区域行业组织和专业市场引入信贷模式，将知识产权、林权等纳入贷款抵押范围，针对弱势群体推出青年创业贷、巾帼创业贷等。