泉州银行业助力中小企业“过冬”

年末岁首，种种迹象表明，在制造业重地泉州，银行业对于中小企业的信贷热情，正在逐渐复苏并提振。央行连续降息、商业银行信贷额度限制取消、4万亿元财政刺激方案等一系列的政策利好，使农业银行泉州分行、中国银行泉州分行、泉州商业银行等各大小商业银行再也坐不住了，他们纷纷给信贷“松绑”，协助泉州中小企业“过冬”。 信贷“寒冰”解冻

泉州中小企业融资难，贯穿整个2008年。2008年上半年，由于控制经济过热和物价上涨，泉州各大商业银行纷纷抬高信贷门槛，紧缩银根，选择“惜贷”。进入下半年，由于国际金融海啸引发的经济衰退，又引起银行对中小企业盈利的担忧，出现“慎贷”。泉州各大商业银行对于中小企业的信贷，一度处于“冰封期”。

而信贷的“寒冰”，终于在2008年年底被一系列政策“激暖”。元旦过后，在提出信贷要求1个多月后，石狮源利服装公司向工商银行泉州分行申请的80万元贷款终于获批。

“从11月中旬到12月底，我们就新增了超过30亿元的信贷，很多中小企业拿到期盼已久的信贷资金。这样的信贷支持还会一直持续下去。”农业银行泉州分行办公室副主任林文海向记者坦言。

兴业银行泉州分行信贷部门黄少青告诉记者，目前，对于那些业绩好、质地优良的泉州中小企业，信贷难的局面有望全面结束。他还表示，兴业银行下一步将致力于挖掘泉州本地的中小优质企业，进行信贷扶持。

泉州银监局对此解释说，去年下半年以来，泉州各商业银行的贷存比连连攀高，在信贷利率进入下降周期，央行给信贷松绑的前提下，银行无论是出于顺应央行政策还是考虑自身赢利的需要，都必然会给企业信贷松绑。

另外，从政府政策指导层面看，也是暖风频吹。1月12日，省政府办公厅转发了《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》的通知，要求银行业不得盲目惜贷和收贷。还提出，我省将强化信贷资金对中小企业的支持力度，对基本面较好、信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的企业采取注入信贷资金、延长授信期限等方式给予支持。同时，我省将完善贷款利率定价机制，增强贷款利率下浮弹性，尽可能多地给予中小企业利率下浮优惠。

创新信贷工具

在中小企业融资难的大背景下，泉州一些商业银行率先进行信贷工具的创新，支持中小企业融资。

去年下半年以来，以石狮布料协会为代表的一批行业组织，通过“抱团”的方式，与泉州商业银行进行合作，推出的“联保式”贷款，为石狮布料中小企业获得近1亿元的信贷支持。“通过抱团，协会内的企业共担风险，彼此的信贷授信相互支持，银行也大大降低了放贷风险。”石狮市布料同业公会秘书长林水源说。

中行泉州分行则通过正在试点的中小企业业务新模式，创新担保方式，推出了为中小企业量身定做的“滚动存货质押监管方案”，不仅有效地避免了信贷风险，而且在不影响企业正常经营的情况下，充实了中小企业的流动资金。中行泉州分行公司业务部主任李毅琪告诉记者，通过滚动存货质押监管方案，创新了授信模式，在中小企业并无抵押物的情况下，也能发放贷款，通过跟踪每月现金流来确定企业的信用情况，从而既规避了风险，又救了企业的急。

针对泉州中小企业资金需求“额度小、需求急、周转频”等特点，农业银行泉州分行首创“金博士”自助可循环贷款模式，并已经覆盖了小企业、个人经营性生产、个人综合消费、小额农户等庞大的客户群体。目前泉州农行可自助可循环贷款余额有67亿元，累计发放400多亿元，不良率为零。

记者从泉州银监局了解到，目前泉州全部4万多家工业企业中，90%为中小企业，其中，与银行有信用关系企业仅占四分之一。拓展银行信贷业务方面，泉州银行业大有可为。